整理するキャッシング債務の仕組
債務整理の中でも比較的利用しやすいとされているのが任意整理です。この任意整理は債務、すなわち借金を減額するために行います。そして、減額した借金を完済することが前提となっています。そのため、任意整理を利用するためには安定した収入が見込めることが必須条件となっています。では、任意整理はなぜ借金を減額することができるのでしょうか。任意整理の仕組みについて調べてみましょう。
キャッシングなどの融資では、元本と利息を返済する必要があります。この利息は、利率が法律によって定められています。2010年（平成22）6月18日以降は、改正された貸金業規制法によって利率が変更されています。以前は融資の金利を制限するための法律が二種類共存していました。一つは利息制限法による上限金利です。この利息制限法の上限金利は、10万円未満の融資に対しては年利を20パーセントとしており、10万円以上100万円未満は18パーセント、100万円以上は15パーセントの年利とされています。この利息制限法による上限金利では、年利の上限が20パーセントとなっているということです。
ですが、もう一つの法律である出資法における上限金利は29.20パーセントとされていました。この29.20パーセントを超える年利による利息をキャッシング業者が受け取っていた場合、刑事罰処分となります。そしてこの双方の上限金利の違いこそが、多重債務者を数多く排出することとなった原因です。それが「グレーゾーン」です。
グレーゾーンは、金利の差の部分を指して呼びますが、法律に触れそうで触れない、そのためグレーと呼ばれています。20パーセント以上の年利を採用する場合は、貸付けを受ける契約者と貸付けを行うキャッシング業者双方の了承を得ることで可能となります。これは、契約者の任意性と書類性が証明されることで、実質出資法上限金利の29.20パーセントを採用できるということです。
そしてこの金利によって発生した利息に対して、利息制限法の上限金利を基に引き直し計算で消失させます。20パーセント以上の金利による利息はすべてなくすということです。
このように任意整理の借金圧縮方法とは、キャッシングの債務の利息部分を圧縮することで、借金の総額を減額するものです。